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房地产公司财务人员谈房贷

发布时间:2015-10-19 11:10:16   浏览次数:0

        作为一名在房地产公司工作的财务人员,经常有朋友咨询我购房是全款好还是贷款好,贷款期限长点好还是短点好?提前还贷好不好?下面就这些问题我站在财务及投资角度就个人观点进行下解析,希望能帮助到购房的朋友。
        1、 全款买房与贷款买房
        当然是贷款买房好,而且是贷得越多越好。如果你是土豪,现金多得无处花费,请随意。因为银行的钱不用白不用,用了也白用。
        原因:现在国家为拉动GDP,鼓励购房。公积金的贷款利率五年以上长期贷款下调到3.25%,商业房贷的贷款利率五年以上长期贷款下调到5%(不少的地方还有折扣),也可公商组合贷款,很人性化。首选公积金贷款,不要怕手续麻烦,因为这是和钱过不去。如果这样你都不贷款,只能说明你是土豪。
        例如:绵阳经开区菠萝影院威尼斯城,一套100平方米房子差不多50万元左右,如手上有30万元现金,实际操作可用15万元付三成首付,剩15万元握在自己手中,一可解自己资金压力,可用余下15万元作装修款(有投资理念的人装修也是贷款)或用作家中急用;二是用这15万元进行投资,只要你的收盗率大于贷款利率,就会只赚不赔。
        2、 长期贷款与短期贷款
        当然是长期贷款,能贷30年绝不贷28年。举个例子,贷款30年贷款金额30万元,公积金利率3.25%,本额等息总共还款470022元,其中利息170022元。有的朋友说尼马这么多利息,不但坑爹还坑娘呀。朋友,别急。
        原因:我们来简单算一下,如果你手中有30万元,每年进行投资,假设每年收益率为5%,一年就有1.5万,不算复利30年就有45万元(复利更多,这就不讨论了),妈呀,这么多呀,比利息多了279978元。这钱赚得太爽了,不算不知道,一算吓一跳。终于明白了每个企业家为什么都有无数的贷款。有人说,我哪去找稳赚不赔的投资,我不想举例,怕有广告之嫌。但是你可就存你贷款的银行存5年期,好像可上浮20%,这样算下来利率就有4.5-5.1%(不同银行利率略有差异),这样也是只赚不赔。很多银行推出大额存款收益也不错。
        当然如果你是商业贷款或组合贷款,你的年投资收益率必须要大于你的贷款利率。切记!
        3、 提前还贷与不提前贷款
        前面说了这么多,当然是无须提前还贷。如果你还想提前还贷,我只能呵呵。当然以下三种人除外:
        其一是保守党,钱只存银行而且是一年一存那种,并认为无债一身轻。不学习,怕风险,你还是提前还了吧。
        其二是有钱存不住,不懂装懂乱投资。本年是10万,明年变5万。这样的人不适合投资,还是提前还了吧。至少本保住了吧。
        其三是还了贷款是为了贷更多的款,相信这种人有非常好的投资渠道,而且收益肯定不错。如果身边有这种朋友,我只想说,土豪,我们做朋友吧。
        总之,银行的钱能贷多少贷多少,能贷多久贷多久。银行的钱不贷白不贷。为什么?从现在经济形式来看,中国长期将是高通胀、低利率,甚至是负利率。你借到银行的钱就是赚钱了。说白了,就是钱贬值了。10年前还1000元/月不是小数目,现在恐怕已是毛毛雨,再过10-20年,1000元也可能只够下次馆子吧。

(绵阳公司  章文)